2019年的圣诞节掀起了新一波的消费高潮。“花钱爽，一直花钱一直爽”已经成为不少当下年轻人的消费理念，“买买买”的剁手党也逐渐成为新营销大势下的消费主力军。cbndata联合天猫、虎牙发布的《z世代圈层消费大报告》中显示，90后乃至00后正在成为中国未来的核心消费驱动力，而市场也把更多的目光聚集到了这些有钱又愿意花钱的年轻人身上。这些年轻人不但有更高标准的生活质量要求和消费需求，同时也更愿意为自己的喜好花钱，比如：为“爱豆”和心爱的漫画、游戏装备这些看似无用的喜好消费花钱。
同时，随着线上购物日趋成熟，流量也再次成为各大平台和品牌趋之若骛的追求。在“百家争鸣”的流量战国时代，是否能够捆绑“顶流”，带货能力强不强，越来越成为品牌最重要的考量因素。作为顶级奢侈品代言葆蝶家（bottega veneta）的首位亚太区代言人，易烊千玺的粉丝没有让品牌失望：这个有“意大利版爱马仕”之称的奢侈品牌，不少五位数单品已经卖到断货或库存不足；因今夏《陈情令》而爆火的肖战，曝光度和代言迅速增加，更是快速成为雅诗兰黛、博朗、oppo、小鹿茶等多个品牌大使或代言人，肖战的个人商业价值和带货能力肉眼可见，粉丝更是用真金白银直接表现他们对于自家哥哥的喜爱——雅诗兰黛肖战代言产品1小时销售额突破4000万、luckin cup“小赞杯”首批预售3万个3分钟售罄……“新时代的流量经济”已经在各大营销战役中的作用日益凸显。
第一财经商业数据中心（cbndata）发布的报告——《这一代年轻人在消费什么？》，曾盘点以“90后”为代表的年轻消费群体推动下的互联网消费趋势，泛z世代的年轻人的消费行为更像是一种自我表达，通过自己选择的产品、生活方式、服务和体验，来告诉别人“我是谁”。以“90后”为代表的年轻消费群体不再具有整齐划一的特征，他们的职业观、生活观和消费观更为个性，展现出兴趣优先、注重体验、理性消费等多元特征，年轻人愿意为那些看似无用的美好事物买单，价格变得不再重要。根据尼尔森发布的报告数据显示，总体信贷产品在年轻人中的渗透率高达86.6%，其中60%的90后拥有实质性负债，平均债务收入比为41.75%，也就是说负债者的月均欠款占到了月均收入的四成以上。
透支性消费似乎成为年轻人生活中的常态，但是90后的金钱观真的像人们想的这么堪忧吗？实则不然！
90后出生和成长在中国经济飞速发展的时代，物质的极大丰富使得90后们有着完全不同于前几代人的金钱观。他们明确地知道账户里的“存款余额”从来不是自己追寻的终极意义，生活和梦想才是。
“存钱”不是目的，是实现目的的手段。90后更乐意花些钱对人生进行投资，他们对生活品质的追求也要高于“前辈”。其实，虽然绝大多数 90后们在消费时更加强调自我和个性，但他们并不缺乏审慎和克制。他们同样看不上“超过自己经济能力的消费”、“盲目攀比”这样的乱花钱行为。
有能力的90后已经在行动
在开放的消费观念背后，当今年轻人们的理财意识其实也很成熟领先。根据腾讯理财通和腾讯金融科技智库联合发布的《腾讯理财通五周年大数据》中显示，从资金保有量、年龄、养老准备等多个维度进行研究，大数据显示，90后在2018年首次超越70后、80后，成为理财通用户数量最多的年龄段。考虑到90后的实际人口数量低于70、80后，所以90后使用理财通的比例要远高于“前辈”。
与此同时，90后存钱购买养老基金已经成为潮流。有超7成的90后对养老有明显的危机意识，有能力的90后已经开始积极申购养老基金。如今的年轻人已经看得更加透彻明白，他们的未来也将逐步面临“房子、票子、老子、孩子”四大问题，如不尽早开始进行理财规划，当这“四座大山”压在身上时，也必将将自己陷入到无比艰难的“囧境”。
因此要巧做理财规划，就必须注意以下几点：
一、负债要适度
虽然提前消费可以让目前的生活更加美好，但当负债和资产的比例超过安全警戒线时，就会对未来的现金流产生极大压力，甚至导致家庭财务全面崩盘。
因此，建议负债比例不高于总资产的60%，或者每月还款金额不高于税后收入的60%。同时，如非必要，不要借入年利息超过6%的负债。
二、强制储蓄
存钱是理财的第一步，也是最重要的一步。
请善用带有“强制储蓄”功能的金融产品，它能够帮助我们控制欲望、克服惰性。
常见的强制储蓄工具包括零存整取存款和基金定投。
零存整取需要和银行约定好存期、每月扣款金额，扣款日期，银行会自动扣除相应的金额，到期后即可全部取出。这种方法虽然能够实现强制储蓄，但是投资收益率较低。
基金定投与零存整取类似，银行会每月自动从卡中划转相应金额，投入我们指定的基金中。这种方式不但具有良好的强制储蓄特性，在当前的市场环境下，长期坚持基金定投更有望获得理想的投资回报。
三、选择适合的投资理财产品
不管是年轻人选择银行理财、互联网金融理财还是股票投资理财，都建议听取专业人士的规划建议，选择当前经济形势下风险可控的理财方式。因为专业人士对于国内外经济形势和市场的运行了解深刻，甚至可能细致入微。比起自己闷头钻研，普通投资者跟着专业人士选择投资方向，也许更容易获得良好的理财收益。
正如2019年年末，恒昌首席经济学家魏力博士在《2020恒昌宏观经济展望及资产配置报告》指出，2020年投资者需要妥善平衡风险与回报的关系，资产配置应多元化、全球化。资本市场已经进入“负利率”时代，全球资产配置的主基调应该是避险和防御。在资产配置策略上，可以根据投资者的风险适配程度，在人民币利率债、美元债券、日元、黄金四个方面进行资产配置，报告建议投资者防御配置。
实际上，追求精致的生活其实并没有错，但超前消费、超配消费都将使你成为金钱的奴隶。对于年轻人来说，既要有“我值得”的决心，也要有“我不配”的勇气。暂时的“粗糙”，是为了更好地闪耀，通过努力让家人过上好日子，从现在开始，学会控制欲望，管理好自己的财富，必然会积小成多，量变产生质变，实现人生路上的弯道超车。懂得理财，拥有财富，才能真正掌握自己的人生！